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网贷市场格局呈现细微变化 合众e贷展现内生增长动力

2018-11-07 10:15:34来源:项城网
 11月1日,第三方机构网贷天眼发布了《9月网贷平台交易规模TOP50排行榜》,细致披露了第一梯队网贷平台的运营数据,从数据可以看出行业回暖明显,并出现了潜移默化的改变,平台竞争和分化扩大,以合众e贷为代表的中型平台开始展现发展潜力。

 

成交额:市场持续回暖

数据显示,前50家网贷平台的成交额环比上涨2.20%,网贷市场走出低谷,持续回暖。50家平台成交总额为891.92亿元,占比9月行业总成交额的62.48%。9月在运营平台数量为1829家,也就是说,2.73%的平台完成了六成的成交额,少数平台形成了对市场较强的控制能力,随着监管力度的加强和弱势平台的淘汰,这种趋势有望延续并强化。

随着行业集中度的不断提高,排名靠前的平台将直接受益,平台对于借贷利率的议价能力将有所提高,这将带来利润的增长,从而进一步巩固市场地位。

合众e贷9月成交额为3.18亿元,环比增长14.80%,合众e贷增速远高于50强的整体水平,显示出快速发展的良好势头。

最近合众e贷在合规建设上取得了新的进展,提交了108条自查报告,并对接了央行征信系统,平台以合规性、安全性的提升赢得了用户信任,促进了成交量的增加。

利率:平台经营分化

从利率上看,50强平台的平均综合利率是9.47%,行业平均综合利率为10.3%,而合众e贷的利率是9.37%,环比略降,排第25名,低于50强平均水平也低于行业平均水平。较低的利率显示平台的运营更趋于理性,也意味着平台的资金端供给充裕,获客成本较低,运作模式更为成熟。

网贷行业的利率已经实现了市场化,平台会根据各自的经营情况来决定利率水平。以最基本的供求关系来说,如果借款需求大,那么利率就较高,如果资金供给大,那么利率就较低。另外,整体资产质量的高低、借款期限的长短也影响着利率水平。

利率水平在一定程度反映了平台的竞争力,利率越低则平台的竞争力和可持续性越强,因为平台可以安全性、品牌价值等长板来弥补一部分利率的缺失。

从50家平台利率的变化情况看,22家利率环比上升,8家利率持平,20家利率环比下降。这说明平台的经营出现分化,这是平台应对市场竞争、调整经营策略综合作用的结果。

借款期限:下降强化竞争

从借款期限看,50家平台平均借款期限为12.68个月,低于行业平均水平14.87个月。借款期限越短,借款人所支付的利息就越少,还款压力就越轻,而且还款期数越少,越容易还清款项,还款期数过多会面临更多的不确定因素,例如可能会遇到借款人还款来源变化、生活支出水平变化等,这些都会影响借款人还款,潜在的逾期风险也更高。

借款期限短可以让出借人更快拿到回款,对出借人更有吸引力,也有利于平台资金周转。不过借款期限也不是越短越好,因为太短会减少出借人的利息收入,也会影响平台的利润。

21家平台借款期限环比下降,13家平台持平,16家平台环比上升,期限下降略占上风。合众e贷平均借款期限为11.41个月,稍有下降,排名第23,略低于50强的平均水平,属于合理的区间,具备较强的竞争力。

借款人与出借人:小额分散显优势

从借款人数和出借人数看,借款人和出借人越多越好。借款人数体现了资产端的实力(还需关注借款人信用状况),出借人数则反映了平台的人气和号召力。

平台如果出借人对应更多的借款人,会有更明显的小额分散优势,小额分散也是监管的重点要求之一,因为这能够有效控制风险。合众e贷的出借人数和借款人数分别为19276人和392938人,分散度相当高。

合众e贷的消费贷和车贷业务的借款金额普遍在1万元以下,其9月的人均借款金额是2400元,处于非常低的水平。合众e贷吸引了大量有小额借款需求的人,借款人还款较为轻松,违约的风险也更低。

除了高度分散,合众e贷严格实行期限匹配,保障了合众e贷在行业低迷期也有充足的还款资金流入,确保出借人能够按时收到回款。

综合来看,作为一个成交额增长、利率下降、期限合理、小额分散的平台,合众e贷表现出较强的内生增长动力,有望向网贷市场格局发起冲击。

合众e贷(www.hzed.com)

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